自闭症小孩

思前想后了很久，问了不少人的意见，也自己斗争了很久，终于今天把辞职信交给了我那个帅哥经理，我在AVIVA UK Life近俩年的工作生涯，再过一个月就要画句号了。新公司不大，是类似于CONSULTANCY的公司，叫我有机会去英国不同的保险公司跟不同的PROJECT，做不同的东西，薪水给的也还OK，所以，想来想去，还是跳了。

 

其实心里还挺不是滋味的，毕竟在这里干了这么久，有感情了。同事不管跟你真客气也好还是就装装也罢，总之是比较安逸的俩年工作生活，还极其幸运的认识了我的女朋友小熊，所以有时觉得辞职是一种背叛。

 

可是工作到底，不就是为了自己谋求一份更好的待遇么。我在AVIVA虽然挣的好像不少，但是除了税，自己交考试的钱，还有书等等，其实真不是特好，思前想后，跳吧！

 

新公司小，意味着风险更大，但是想想我还年轻，还能赌一把，那就来吧！退一万步讲，就算不按预期的提前回国了，有了在国外的工作经验，应该还会好一些。

 

上次回国父亲帮我引见了国内工作的精算师，通过谈话，我明白回国后没人带你上手，你必须有极强的适应能力和很快上手的本事，所以我必须自己给自己加压，培养这种能力。现在过于安逸的工作生活绝对不是好事，至少对于资历尚浅的我，绝对不是。加上小熊先裁后调的去了LONDON，我就更不想一个人呆在YORK了。虽然新公司会把你派往任何地方，而且一派就是好几个月。但至少我感觉自己在英国有家了，小熊也不用跟人合住早上还抢厕所，这就成了。

 

而且我可以自豪的说，我干工作的这俩年，没给中国人丢脸。学东西不算慢，做事也还算仔细，对人也都不错，自从我开始找工作后，我现在TEAM的大经理还主动给LONDON的HEADQUARTER打电话，看那边有没有位置安置我，说想把我留在AVIVA。我想我在这个公司还不是毫无价值的。

 

晚上自己静下来回忆俩年的工作经历，太多值得回味的东西了，自己也学到了很多很多，这些才是我真正宝贵的财富。

 

希望自己这一步没有走错，不管怎么样，继续努力。

就连圣诞前回国，我都没更新过日志。回去后见了不少人，也没有机会见很多人。。。。。。实在是时间太短了，我又长期缺觉。。。。。。老爸老妈到是挺高兴的，可还是在我入关的那一刹那哭了出来，我当时笑笑就过去了，可等我一个人到了巴黎的时候，心里那叫一个难受啊。。。。。。独自看着夜幕下的戴高乐机场，躺在长椅上，我忽然觉得转机是很折磨人的时候，你既摆脱不了对出发地的牵挂，还摆脱不了对目的地的向往，可偏偏你就是得等。。。。。这次回国的最大收获就是坚定了我几年内在英国赚经验的计划，因为英镑跌的太惨，钱是挣不到了。。。。。。。

 

回来后就是忙的要死，就连圣诞前夜都干到4点。。。。。。整个精算部就剩我和我那个24/7的经理。。。。。。。我怎么会沦落到跟那样的工作狂一个时间表呢。。。。。要知道，他一月份在印度工作期间可是每天只睡1小时。。。。。。。然后回到英国，下了飞机坐火车，拎着行李就来了公司继续干。。。。。。妈妈米呀。。。。。。。。

 

忙到今天，一月份的第一个周末对于我来说才算开始，我已经连续上班3周了。。。。。。。每天都是处理成堆的数据。。。。。。没办法，一月份就是这么变态。。。

 

唯一的好事就是升职了。。。。。。。虽然薪水没长几个钱，但是新职位所接触的东西。。。。。。。实在太好玩了。。。。。。。我今天下午写个报告的一部份，居然找回了当年写大学毕业论文的感觉。。。。。。。。不过我的TEAM就我和我经理俩个人，他也是个新上任的，人挺好，直接跟我说以前没管过人。。。。。。咱俩边干边磨合吧！而新TEAM的工作又极其有挑战性。。。。。。我们写的东西，要直接交给股东董事那样的人看。。。。。。。以至于我还要签什么协议，不然就违反了什么INSIDE DEALING。。。。。。。。汗，以后谁买AVIVA的SHARE跟我说一声。。。。。。。。。

 

总之，就这样了，生活很甜蜜，工作充满挑战，我自打开始工作，就一直处于什么都不懂就赶着鸭子上架的状态。。。。。。。习惯了。。。。。

 

就是明天得好好睡一觉了。。。。。。。。。大年初一那天，是我们交REPORT第一稿的DEADLINE。。。。。。。。。靠。。。。。。。。。

 

 

这一年的某个时段，曾经发疯似的听那首10年，老歌，很老了，但是感觉很符合我当时的心情。后来，又发生了很多的事，有时我也不得不对老天感叹，缘分这个东西，呵呵。

 

说起来，我这里更新的实在是慢了点，一来最近搬家断网，另外一个总是累的半死，懒的更新。

 

最近一切还是挺顺利的，我也终于决定回家去看看了。离开北京足有俩年了，虽然因为工作和自己的原因，打算这次只回去俩周，但还是有机会陪陪父母，看看朋友了，因为下一次回去，又不知道啥时候了。。。。。。。。。。。有时候我会怕，不想回去，因为出来的时间长了，好多东西潜移默化的改变了，怕自己不适应？？呵呵呵。。。。。。

 

现在写日志吧，想写的千头万绪，但是到了敲键盘的时候，一个是因为懒，另一个是觉得那些心理微妙的感受，还是留给我自己慢慢消化吧，免的又有人说我性格不好。。。。。。。。。。。

 

ANYWAY，就是吼一声，证明我还活着，然后我快回家看看了，虽然时间很短。。。。。。

 

 

你知道美国金融危机有多严重吗? 对金融危机最普遍的官方解释是次贷问题，然而次贷总共不过几千亿，而美国政府救市资金早已到了万亿以上，为什么危机还是看不到头？ 有文章指出危机的根源是金融机构采用“杠杆”交易；另一些专家指出金融危机的背后是62万亿的信用违约掉期（Credit Default Swap, CDS）。那么，次贷，杠杆和CDS之间究竟是什么关系？它们之间通过什么样的相互作用产生了今天的金融危机？ 为通俗易懂起见，我们使用了几个假想的例子。有不恰当之处欢迎批评讨论。 一、 杠杆： 目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损 5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。 二、 CDS合同： 由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫CDS。 比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。 A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。 A想，如果不违约，我可以赚45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。 B是一个精明的人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1％。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。 A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。 三、CDS市场： B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。 这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价 220亿；D看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。 四、次贷： 上面A,B,C,D,E,F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢？从根本上说，这些钱来自A以及同A相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。 笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8％－9％以上，凭他们自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。 此时A很高兴，他的投资在为他赚钱；B也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做；后面的C,D,E,F等等都跟着赚钱。 五、次贷危机： 房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。 此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。 那么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20 个违约，大大超出原先估计的1％到2％的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达 1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G濒临倒闭。 六、金融危机： 如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此G,A,A2,...,A20一起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。 七、美元危机： 上面讲到的100个CDS的市场价是300亿。而CDS市场总值是 62万亿，假设其中有10％的违约，那么就有6万亿的违约CDS。这个数字是300亿的200倍。如果说美国政府收购价值300亿的CDS之后要赔出 1000亿。那么对于剩下的那些违约CDS，美国政府就要赔出20万亿。如果不赔，就要看着A20,A21,A22等等一个接一个倒闭。无论采取什么措施，美元大贬值已经不可避免。 以上计算所用的假设和数字同实际情况会有出入，但美国金融危机的严重性无法低估。